معرفی و آشنایی با انواع کارتهای اعتباری و آشنایی با کارتهای اعتباری بین المللی و نحوه استفاده از آنها در خریدهای خارج کشور و تجارت های بین المللی

ابتدا به تعریف کارت عابر بانک یا کارت بانک ATM CARD می پردازیم:کارت بانک یا کارت نقدی تحت استاندارد ISO/ICE 7810 ID-1 و معمولا اندازه 54*86 میلی متر و از جنس پلاستیک می باشد.این کارتها بیشتر دارای شماره 16 رقمی،CVV2 و تاریخ انقضاء در روی آن می باشند.

کارت نقدی Debit Card به یک حساب بانکی متصل است و در پایانه های فروش استفاده می شود.اما عابر بانک یا ATM Card برای استفاده در خود پردازهای می باشد.در برخی کشورها مانند ایران این دو کارت با هم ادغام شده اند.

اهمیت کارتهای اعتباری در امنیت و جایگزینی برای حمل و نقل پول نقد،دسترسی آسان و سریع به حساب بانکی و ... آشکار است.

کارت اعتباری یا کردیت کارت Credit Card:کارت اعتباری یک کارت بانکی است که صاحب آن به میزان اعتباری که بانک برای آن تعیین نموده می تواند از آن استفاده نماید یعنی حساب وی منفی شود.در دوره های زمانی مشخص نیز بانک یک صورتحساب برای صاحب کارت اعتباری ارسال می نماید تا وی مبلغ اضافه برداشتی را تسویه نماید.بانک بر اساس ضمانتنامه یا اعتباری که برای هر مشتری تعیین می نماید سقف اعتبار کارت اعتباری Credit Card را تعیین می نماید.

کارت اعتباری قابل شارژ،استفاده در دستگاههای خودپرداز و پایانه های خرید و خریدهای اینترنتی و آنلاین Online می باشد.

کارتهای شارژی یا دبیت کارت Debit Card:کارتهای شارژی نیز به حساب بانکی پشتیبان وصل هستند اما به میزان موجودی حساب می توان از آنها برداشت نمود و اعتبار اضافی ندارند.این کارتها دارای شماره سوئیفت Swift Code نیز هستند و در کشورهای مختلف می توان از آنها استفاده نمود.

کارتهای پیش پرداخت Prepaid:کارتهای پیش پرداخت بیشتر با نام کارتهای نقدی Cash Cards یا کارتهای سفر Travel Cards شناخته می شوند همانند کارتهای شارژی هستند اما حساب بانکی مجزا پشتیبان آنها نیست و شماره سوئیفت نیز ندارند.

این نوع کارتهای دو دسته اصلی دارند:قابل شارژ مجدد Reloadable و غیر قابل شارژ مجدد که همان کارتهای هدیه Credit Card می باشند.کارتهای قابل شارژ معمولا به نام شخص صادر می شوند و بار مسئولیت کمتری برای بانکها دارند.کارتهای هدیه نه حساب بانکی پشتیبان دارند نه به نام می باشند و با توجه به اینکه داشتن این نوع کارت مشکلی از نظر تحریم ندارد استفاده از آن در کشور ایران بیشتر است اما قبل از استفاده باید از داشتن موجودی این کارتها اطمینان حاصل شود.

دسته بندی کارتهای اعتباری بر اسای ویزا کارت Visa Card و مستر کارت Master Card:

کارتهای اعتباری بین المللی در این دسته بندی بر اساس کنسرسیوم بین المللی دو شرکت بزرگ مالی ویزا و مستر قرار دارند.ویژگی مهم این سیستم بین المللی این است که هیچ بانک خاصی محوریت خاص ندارد و تمامی بانکهای کشورهای مختلف که به این سیستم وصل هستند یکپارچه شده و به سیستم مالی بین المللی وصل می شوند.

ویزا کارت یا مستر کارت در کشورهایی که به سیستم آن وصل هستند به آسانی قابل استفاده می باشند.از آنجا که مستر کارت حساسیت بیشتری روی تحریم دارد استفاده از ویزا کارت برای کاربران داخل ایران سفارش می شود و برای تهیه می توانند به بانکهایی که نمایندگی ویزا کارت هستند مراجعه نمایند.

بدین ترتیب شما با داشتن ویزا کارت و یا مستر کارت فارغ از این که بانک صادر کننده ی آن چه بانکی و چه کشوری باشد، امکان خرید از کلیه دستگاه های کارتخوان، خودپرداز (ATM) و درگاه هایی که متصل به شبکه جهانی ویزا و مستر هستند را دارید. لازم به ذکر است در حال حاضر تنها 5 کشور ایران، سودان، سوریه، کره شمالی و کوبا عضو شبکه جهانی ویزا نمی باشند و در بقیه کشورهای جهان این کارت ها به سادگی قابل استفاده هستند. شرکت مستر کارت حساسیت بیشتری روی مسائل تحریم علیه ایران را دارد، از این رو استفاده از ویزاکارت های پیش پرداخت برای کاربران داخل ایران توصیه می شود.برای تهیه این نوع از کارت ها می توانید به شرکت هایی که نمایندگی توزیع کارت های ویزای بانکهای خارجی در داخل ایران هستند، مراجعه نمایید.

دو شرکت بزرگ دیگر امریکن اکسپرس American Express و دیسکاور Discover نیز در زمینه کارتهای بانکی فعال هستند که بیشتر در ایالات متحده امریکا فعال هستند و پوشش بین المللی مانند ویزا کارت و مستر کارت ندارند.

کارتهای بانکی و غیر بانکی:در این دسته بندی کارتهایی که توسط سیستم بانکی ارائه می گردند کارتهای بانکی مانند ویزا کارت و کارتهایی که توسط شرکتها و موسسات عرضه گردند کارتهای غیر بانکی هستند مانند امریکن اکسپرس

غیر از تقسیم بندی های ذکر شده در بالا در نوع دیگری از تقسیم بندی، کارت ها به دو دسته کارت های بانکی و کارت های غیربانکی تقسیم می شوند. کارت های بانکی همانند ویزاکارت و مستر کارت از سیستم اعتباری بانک ها استفاده می کنند در حالی که کارت های اعتباری غیربانکی همانند آمریکن اکسپرس را شرکت ها و مؤسسات عرضه می کنند. مشتریان این نوع کارت ها معمولاً ضمن برخورداری از خدمات عمومی یک کارت اعتباری بانکی، از خدمات خاص آن شرکت یا سازمان خاص هم استفاده می کنند.

گرچه روشهای مانند استفاده از سیستم های مالی ایزی رمیتنس EZ Remittance،مانی اوردر Money Order،پیپال Paypal و ... برای نقل و انتقالات مالی و بین المللی بوجود آمده اند اما همچنان استفاده از کارتهای بانکی و اعتباری مورد توجه می باشد.